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“Como separar as contas pessoais das contas da empresa?”
Essa pergunta parece simples, mas, na prática, não é: muitos empreendedores cometem o erro de envolver as suas despesas pessoais com as do negócio. Tal confusão acarreta dificuldades no entendimento de qual é a origem dos recebimentos e das despesas, podendo levar a graves problemas financeiros por falta de uma visão real do negócio.
Misturar as contas da pessoa física com a da pessoa jurídica é uma prática muito comum adotada especialmente por empreendedores individuais e pequenos empresários. Isso se dá por várias razões, dentre elas:
Falta de controle e organização: muitas vezes, os pequenos empresários não têm um controle financeiro adequado, o que ocasiona, de maneira natural, à mistura entre as finanças.
Facilidade: pode parecer mais simples usar uma única conta para todas as transações, especialmente se a empresa ainda está em seus estágios iniciais e não gera grandes volumes de receita. Em certos casos, o empreendedor acredita que compilar tudo em uma única conta facilitará o controle das finanças, embora isso possa levar a um quadro financeiro confuso.
Praticidade: ter apenas uma conta pode parecer mais prático, pois evita a necessidade de gerenciar múltiplas contas e cartões.
Custos associados: algumas pessoas acreditam que manter contas separadas pode envolver taxas e custos adicionais que preferem evitar.
Desconhecimento: algumas pessoas podem não entender as implicações legais e fiscais de misturar contas.
Separar os gastos da empresa dos pessoais é fundamental e gera benefícios tanto para a gestão financeira quanto para a saúde do negócio. Aqui estão algumas das principais razões para essa separação:
Clareza Financeira: a separação dos gastos permite uma visão clara da saúde financeira da empresa. É mais fácil identificar receitas, despesas, lucros e prejuízos quando os gastos pessoais não interferem nas contas da empresa.
Controle e Planejamento: com as finanças da empresa e os gastos pessoais devidamente separados, a gestão e o planejamento financeiro se tornam mais eficazes. Isso facilita o controle orçamentário e a tomada de decisões baseadas em dados precisos.
Evitar Confusões e Erros: agregar despesas pessoais às empresariais pode resultar em confusões, erros de contabilidade e dificuldades na hora de prestar contas ou elaborar relatórios financeiros.
Legalidade e Tributação: misturar despesas pode causar problemas legais e complicações na hora de pagar impostos. Pode ser difícil justificar deduções fiscais se os gastos não estiverem claramente separados.
Saúde Financeira Pessoal: por fim, manter as finanças pessoais separadas, ajuda o próprio empreendedor a ter um melhor controle e planejamento de sua vida financeira, evitando endividamentos e promovendo uma saúde financeira mais robusta.
A separação dos gastos ajuda não apenas na sustentabilidade e no crescimento do negócio, mas também garante maior segurança e tranquilidade financeira para o empreendedor. Nesse sentido, seguem algumas dicas que podem ser adotadas para evitar essa confusão entre as despesas pessoais e as da empresa:
Abra uma conta PJ para a sua empresa: esse, certamente, deve ser o primeiro passo a ser adotado e todos os recebimentos advindos de vendas ou de investimentos deverão ser direcionados para essa conta, assim como os gastos relacionados ao negócio.
Utilize um cartão de crédito corporativo exclusivo para a empresa: vale ressaltar que, assim como o cartão de crédito pessoal, o da empresa também precisa ser utilizado com cautela e responsabilidade.
Controle das documentações e notas fiscais: guarde todas as notas fiscais e recibos relacionados aos gastos da empresa. Organize essa documentação em categorias adequadas para facilitar a contabilidade.
Registre diariamente todas as entradas e as saídas da empresa: essa é uma tarefa que não ajuda apenas na separação de contas, mas, na verdade, é essencial para uma administração eficiente das finanças. Esses registros podem ser feitos em planilhas simples até à softwares de gestão financeira. Isso vai depender da necessidade de cada negócio, mas, o importante é que o controle aconteça.
Determine uma retirada fixa mensal, um pró-labore: que pode ser entendido como uma espécie de “salário para o dono do negócio”. Desse modo, a empresa terá uma despesa fixa a pagar, não descontrolando assim, seu caixa.
Defina Políticas de Reembolso: caso seja necessário utilizar dinheiro pessoal para despesas da empresa, estabeleça políticas de reembolso claras. Isso ajuda a manter um controle rigoroso.
Ao seguir essas dicas, você será capaz de manter suas finanças pessoais e empresariais organizadas, terá mais clareza sobre os resultados do negócio, facilitará a administração, a criação de um planejamento estratégico e a toma de decisões. Em resumo, a separação dos gastos ajuda não apenas na sustentabilidade e no crescimento do negócio, mas também garante maior segurança e tranquilidade financeira para o empreendedor.
